Vous cherchez un moyen de faire fructifier votre argent, mois après mois ? Comment faire de votre épargne une source de revenus supplémentaire, que ce soit pour compléter votre budget mensuel, financer un projet ou préparer sereinement votre retraite ? Vous vous demandez peut-être quels sont les meilleurs investissements pour générer des revenus réguliers, quels sont les risques encourus et comment élaborer une stratégie qui vous convient vraiment.
La recherche d'un revenu mensuel passif est un objectif financier puissant. Heureusement, plusieurs solutions existent, des plus sécurisées aux plus dynamiques. De l'immobilier aux marchés financiers, en passant par les options fiscalement avantageuses telles que l'assurance-vie, il est tout à fait possible de structurer votre patrimoine pour vous verser une rente régulière. Laissez-nous explorer les différentes options pour investir votre argent et le faire fructifier chaque mois.
Des investissements sûrs pour un revenu mensuel : un objectif réalisable
Lorsqu'on pense à un revenu régulier, la sécurité est souvent le premier critère. L'idée est de recevoir un montant prévisible sans risquer votre capital. Alors que la sécurité absolue est souvent synonyme de rendements plus modestes, certaines solutions intelligentes vous permettent de concilier les deux.
Comptes d'épargne réglementés : une fausse bonne idée ?
Les comptes d'épargne tels que le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont souvent le premier réflexe des épargnants français. Leur capital est garanti par l'État, les fonds sont disponibles à tout moment et les intérêts sont totalement exonérés d'impôts. Cependant, il y a un point crucial à comprendre : ces comptes ne versent pas de revenus mensuels.
Les intérêts sont calculés deux fois par mois (selon la « règle des quinze ») mais ne sont crédités sur votre compte qu'une fois par an, généralement le 31 décembre. Pour créer un revenu mensuel, vous devez mettre en place une stratégie manuelle : après avoir reçu vos intérêts annuels, vous pouvez programmer un virement mensuel sur votre compte courant afin de créer une « rente personnalisée ». C'est une méthode simple, mais elle reste limitée par le rendement et les plafonds de ces comptes.
| Account | 2024 Rate | Ceiling | Interest Payment |
|---|
| Livret A | 3 % | €22,950 | Annual |
| LDDS | 3 % | €12,000 | Annual |
| Livret Jeune | 3 % (or more) | €1,600 | Annual |
Avec un rendement net qui devrait chuter à 2,4 % en 2025, 10 000€ placés sur un Livret A rapporteraient 240€ par an, soit 20€ par mois en moyenne. C'est un début, mais cela ne suffit pas pour constituer un véritable revenu complémentaire.
Assurance-vie et retraits planifiés : la flexibilité avant tout
L'assurance-vie est l'une des solutions les plus polyvalentes pour générer un revenu mensuel. Son fonctionnement est simple : vous investissez votre argent sur différents supports (fonds en euros sécurisés, fonds en unités de compte plus dynamiques) et, une fois votre capital constitué, vous vous mettez en place retraits partiels programmés. Vous décidez du montant et de la fréquence (mensuelle, trimestrielle) des retraits, qui sont ensuite automatiquement transférés sur votre compte bancaire.
Le principal avantage de cette solution est sa flexibilité. Vous pouvez ajuster, suspendre ou reprendre vos retraits à tout moment, en fonction de vos besoins. De plus, l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité très intéressante. Après 8 ans de propriété, les gains issus de vos retraits bénéficient d'un abattement fiscal annuel de 4 600€ pour une personne seule (9 200€ pour un couple). Cela signifie que vous pouvez retirer un montant important chaque année sans payer d'impôt sur le revenu.
Note
For a secure monthly income via life insurance, you can opt for scheduled withdrawals on a contract mainly invested in euro funds. The capital is guaranteed there, and the yield, although moderate (between 2% and 4% on average), ensures a stable source of income without risking your initial investment.
L'immobilier : un actif solide pour des revenus réguliers ?
L'investissement immobilier a toujours été associé à la perception de revenus réguliers : les loyers. Que vous investissiez directement ou par le biais de « biens immobiliers papier », l'immobilier demeure une option privilégiée pour tous ceux qui cherchent à générer des flux de trésorerie mensuels.
Investissement locatif traditionnel
L'achat d'un appartement, d'une maison ou d'un bien commercial pour le mettre en location est la méthode la plus connue pour obtenir un revenu mensuel. Chaque mois, vous recevez un loyer de la part de votre locataire. Ces revenus peuvent être utilisés pour rembourser le prêt contracté pour l'achat, et une fois le prêt remboursé, ils deviennent un bénéfice net (avant impôts et charges).
Cette stratégie vous permet de constituer des actifs tangibles qui peuvent s'apprécier au fil du temps. Elle s'accompagne toutefois de contraintes :
- Gestion immobilière : trouver un locataire, gérer les imprévus, effectuer des réparations.
- Risques : périodes d'inoccupation (pas de locataire), loyers impayés, dommages et intérêts.
- Coûts : impôts fonciers, charges de copropriété, frais d'entretien.
- Illiquidité : la vente d'un bien immobilier peut prendre plusieurs mois.
L'immobilier papier (SCPI) : l'immobilier sans contraintes
Pour ceux qui veulent profiter des avantages de l'immobilier sans inconvénients de gestion, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constituent une excellente alternative. Le principe est simple : au lieu d'acheter un bien immobilier, vous achetez des actions d'une société qui possède et gère un important portefeuille immobilier (bureaux, magasins, entrepôts, etc.).
La société de gestion s'occupe de tout : acquisition de propriétés, recherche de locataires, encaissement des loyers, entretien... En échange de votre investissement, elle vous verse votre part des loyers collectés, généralement trimestriellement, mais de plus en plus de SCPI proposent des paiements mensuels. Il s'agit d'une solution très passive qui permet d'investir dans l'immobilier pour des montants beaucoup plus faibles (à partir de quelques centaines d'euros) et de diversifier immédiatement votre patrimoine sur des dizaines, voire des centaines de propriétés.
Les rendements des SCPI se situent en moyenne entre 4,5 % et 7 %, mais le capital n'est pas garanti et dépend de la santé du marché immobilier.
Marchés financiers : vers des rendements plus élevés
Pour ceux qui sont prêts à accepter un niveau de risque plus élevé en échange d'un potentiel de rendement plus élevé, les marchés financiers proposent plusieurs solutions pour générer des revenus mensuels.
Actions avec dividendes mensuels
Certaines entreprises, notamment aux États-Unis (la célèbre FPI ou Real Estate Investment Trusts), ont pour politique de verser des dividendes à leurs actionnaires chaque mois plutôt que tous les trimestres ou tous les ans. En détenant ces actions, vous recevez une partie des bénéfices de l'entreprise directement sur votre compte de courtage.
L'avantage est double : vous percevez des revenus réguliers et pouvez également bénéficier d'une éventuelle appréciation de la valeur de l'action. L'investissement est très liquide (les actions peuvent être vendues en quelques clics) et accessible pour de petits montants. Le principal risque est la volatilité des marchés : le cours de l'action peut chuter et les dividendes ne sont jamais garantis.
Obligations assorties de coupons mensuels
Acheter une obligation, c'est prêter de l'argent à un État ou à une entreprise. En contrepartie, l'émetteur s'engage à vous verser des intérêts (les « coupons ») à une fréquence définie et à rembourser votre capital à l'échéance. Certaines obligations versent ces coupons tous les mois.
Cet investissement est généralement considéré comme moins risqué que les actions car le revenu est fixe et prévisible. Les principaux risques sont le défaut de paiement de l'émetteur (vous pourriez perdre votre capital) et le risque de taux d'intérêt (si les taux augmentent, la valeur de l'obligation peut chuter si vous vendez avant l'échéance).
Le PEA : un emballage fiscal pour optimiser vos gains
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un formidable outil pour investir en bourse tout en bénéficiant d'une fiscalité très favorable. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes générés dans le cadre du PEA sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu (seules les cotisations sociales à 17,2 % restent dues).
Bien que le PEA soit souvent associé à une stratégie de capitalisation (réinvestissement des gains), il est tout à fait possible de l'utiliser pour générer des revenus. Par exemple, vous pouvez détenir des actions versant des dividendes ou distribuer des fonds et effectuer des retraits partiels réguliers. De plus, le PEA permet d'investir dans des fonds du marché monétaire, qui sont des placements très sécurisés générant des intérêts quotidiens, offrant une alternative efficace et fiscalement optimisée aux comptes d'épargne réglementés.
Expert advice
Do not put all your eggs in one basket! Diversification is the golden rule. The best strategy often combines several of these investments. For example, a secure base with a life insurance euro fund, complemented by SCPIs for passive real estate income, and a more dynamic portion in stocks via a PEA to aim for higher long-term returns.
Une nouvelle voie : allier performance et impact positif
Et si votre argent pouvait non seulement vous rapporter de l'argent chaque mois, mais aussi contribuer activement à un avenir plus durable ? C'est la promesse de l'investissement d'impact. Chez Homaio, nous ouvrons l'accès à un marché jusqu'à présent réservé aux experts : les quotas carbone européens.
L'idée est simple et puissante : en achetant des tonnes de CO2 sur le marché réglementé, vous les retirez de la circulation, empêchant ainsi les industries polluantes de les utiliser. Ce faisant, vous contribuez à la raréfaction de ces quotas, en encourageant les entreprises à accélérer leur transition écologique. Votre investissement bénéficie donc d'un impact réel et mesurable sur la décarbonisation.
Mais au-delà de l'impact, il s'agit d'un véritable investissement financier. En réduisant l'offre, vous pariez sur une appréciation de la valeur des quotas restants. Il s'agit d'un croissance du capital stratégie, dont vous pouvez suivre les performances en temps réel sur votre tableau de bord. Tout comme pour les fonds d'assurance-vie en unités de compte, vous pouvez ensuite décider de mettre en place des retraits programmés pour transformer cette croissance en revenus mensuels. Il s'agit d'une manière innovante de diversifier votre portefeuille, en combinant le potentiel de performance financière avec une conviction forte : la finance doit être un levier pour le climat.
Tableau comparatif des investissements avec revenus mensuels
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des différentes options, de leurs caractéristiques et des profils qui leur conviennent.
| Investment | Potential Return (Gross) | Risk | Liquidity | Taxation | Ideal for... |
|---|
| Savings accounts (manual annuity) | 2-3 % | None | Very high | Exempt (regulated accounts) | Absolute safety, but very low income. |
| Rental real estate | 3-7 % | Medium (vacancy, defaults) | Low | Rental income (income tax + social contributions) | Building a tangible and lasting asset. |
| SCPI | 4.5-7 % | Low to medium | Medium | Rental income (income tax + social contributions) | Passive and accessible real estate income. |
| Dividend stocks | 3-7 % (+ capital gains) | High | Very high | Flat tax 30% or income tax scale | Boost income with strong potential. |
| Bonds with coupons | 1-5 % | Low to medium | Medium | Flat tax 30% or income tax scale | Fixed and predictable income. |
| Life insurance (withdrawals) | 2-8 % (depending on funds) | Low to high | Good | Very advantageous after 8 years | Flexibility and tax optimization. |
| Impact investment (Homaio) | Variable (capital growth) | Medium to high | Medium | Flat tax 30% or income tax scale | Combine performance and climate contribution. |
Beware of unrealistic promises
Be cautious of offers promising very high monthly returns without any risk. If a proposal seems too good to be true, it probably is. Always take the time to understand what you are investing in, the hidden fees, and the associated risks before committing. High returns are always the counterpart of higher risk.
Investir son argent pour obtenir un revenu mensuel n'est pas une science exacte mais une approche stratégique. Il n'existe pas de solution unique, mais une multitude d'outils à votre disposition. La clé du succès réside dans la définition claire de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. En combinant judicieusement différentes approches, de la sécurité de l'assurance-vie à l'innovation de l'investissement d'impact, vous pouvez constituer un portefeuille diversifié et résilient capable de fournir les revenus supplémentaires que vous recherchez. L'essentiel est de commencer, de vous informer et de construire progressivement la stratégie qui vous permettra de faire de votre argent un véritable allié pour vos projets de vie.
Questions fréquemment posées sur les placements à revenus mensuels
Quels sont les investissements les plus sûrs pour percevoir des revenus réguliers ?
Pour donner la priorité à la sécurité, les deux principales options sont le fonds en euros d'un contrat d'assurance-vie (avec des retraits programmés) et les SCPI à revenus investies dans des secteurs résilients (santé, logistique). Le fonds en euros offre une garantie de capital, tandis que les SCPI, bien que non garanties, répartissent le risque entre de nombreux locataires et propriétés, offrant ainsi une grande stabilité des revenus.
Pouvez-vous toucher un revenu mensuel avec un Livret A ?
Non, pas directement. Le Livret A, comme le LDDS, ne verse des intérêts qu'une fois par an (le 31 décembre). Pour simuler des revenus mensuels, vous devez attendre ce versement annuel, puis organiser vous-même les virements mensuels depuis votre Livret A vers votre compte courant. Il ne s'agit donc pas d'un véritable investissement de revenus mensuels.
Est-il préférable d'avoir un revenu mensuel (distribution) ou une capitalisation ?
Tout dépend de votre objectif. Si vous êtes en phase de constitution de patrimoine (par exemple, si vous avez moins de 50 ans et que vous préparez votre retraite), il est beaucoup plus efficace de choisir capitalisation investissements, qui réinvestissent automatiquement les gains pour bénéficier de la magie des intérêts composés. Cela créera un actif beaucoup plus important au fil du temps. Si vous avez besoin de revenus complémentaires immédiats (retraite, projet de vie), distribution les investissements (qui génèrent des revenus) sont plus adaptés.
Comment commencer à investir pour un revenu mensuel si vous êtes débutant ?
L'approche la plus simple et la plus sûre pour un débutant consiste à ouvrir un contrat d'assurance-vie. Vous pouvez commencer par un versement initial modeste (souvent à partir de 300€) et fixer des contributions mensuelles pour constituer votre capital. Dans un premier temps, privilégiez les fonds en euros pour vous familiariser avec le mécanisme. Une fois plus à l'aise, vous pouvez vous diversifier vers des SCPI ou des fonds en unités de compte, puis activer les retraits programmés lorsque votre capital est suffisant pour générer les revenus souhaités.
Quel est l'impact des frais sur mes revenus mensuels ?
L'impact des frais est énorme et souvent sous-estimé. Des frais de gestion de 1 % ou 2 % par an peuvent sembler faibles, mais sur le long terme, ils réduisent considérablement vos performances. Sur un capital de 100 000€ avec un rendement brut de 7 %, une différence de frais annuels de 1,5 % représente une perte de 1 500€ de revenus par an. Il est donc crucial de comparer les frais (entrée, gestion, sortie) avant de choisir un investissement. Les solutions en ligne et les ETF (trackers) sont souvent beaucoup moins chers que les produits bancaires traditionnels.
