Les fonds d’investissement écologique : (s’)investir pour un avenir durable

Orienter son investissement vers des projets durables, investir en faveur de la transition écologique, réaliser des placements qui financent des projets bénéfiques pour l’environnement : voici autant d’objectifs des fonds d’investissement écologique. Et ce sans jamais délaisser la recherche de rentabilité, loin de là même. En somme, investir dans des fonds écologiques, c’est faire le choix d’une finance qui place sur le même plan rentabilité, durabilité et responsabilité. La palette de supports d’investissement vert est d’ailleurs large. Elle offre des opportunités de premier plan aux particuliers qui souhaitent investir pour la planète.

Les fonds d'investissement écologique, des placements au service de la transition énergétique

Les fonds d’investissement écologique – ou fonds verts – sont une catégorie de supports qui regroupent des placements sélectionnés pour leur impact positif sur l’environnement. Il peut s’agir de projets liés au développement des énergies renouvelables, à l’efficacité énergétique, à la gestion des déchets, au recyclage des biodéchets, à la mobilité douce, à la rénovation bas-carbone ou encore à la dépollution des sols. Le champ d’action est vaste et les besoins sont nombreux.

Le fonds d’investissement écologique le plus commun, est un OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) labellisé ISR – investissement socialement responsable. Ce type de fonds réunit l’épargne de plusieurs investisseurs pour la placer sur les marchés financiers.

Il en existe plusieurs :

• Les fonds actions : investis en actions d’entreprises, retenues pour leur démarche ESG ;
• Les fonds obligataires : investis en obligations ;
• Les fonds diversifiés, qui combinent actions, obligations et autres actifs.

En intégrant des critères ESG dans la sélection des supports, ce type de fonds écologique participe à la transition écologique et peut afficher un rendement significatif. Mirova Global de même que Mandarine Gestion font partie des acteurs qui proposent d’investir dans des OPCVM labellisées ESG.

Autre produit d’investissement écologique incontournable : le LDDS (Livret de développement durable et solidaire). Ce livret d’épargne bancaire est dévolu au financement d’activités à caractère social et environnemental : des prêts pour le financement de travaux de rénovation énergétique des logements et le financement du logement social en France. Attention toutefois, car les rendements du LDDS ne sont pas aussi performants que ceux d’autres supports. Mais le capital est garanti, et autre avantage : les actions en faveur de l’environnement sont réelles.

‍

‍

Les fonds écologiques ; une démarche pour une myriade de possibilités !

Investir dans des fonds écologiques, c’est entreprendre une démarche : celle de la protection de l’environnement, du soutien à la transition écologique. L’investisseur qui s’inscrit dans ce mouvement bénéficie en retour d’une multitude de supports d’investissement à la rentabilité attractive.

Les green bonds – obligations vertes

Les obligations vertes – ou green bonds - sont des titres de créance émis pour financer des projets environnementaux : rénovation énergétique, traitement des déchets, infrastructures durables, mobilité verte…. Leur aspect réellement vert et durable est garanti par des labels (ISR, Greenfin).

Les ETF verts

Les ETF verts sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui répliquent la performance d’un indice composé d’un panel d’entreprises engagées dans la transition écologique. Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF verts intègrent des critères ESG stricts et excluent les secteurs polluants (charbon, pétrole, armement…). Lyxor MSCI Green Leaders ETF, iShares Global Clean Energy ETF ou encore Amundi MSCI Europe ESG Leaders font partie des ETF verts les plus connus.

Ces produits peuvent par ailleurs être intégrés dans des supports tels que le PEA, le PER ou l’assurance-vie.

L’assurance-vie ISR

Une assurance-vie ISR fonctionne comme une assurance-vie classique, mais les fonds proposés respectent des critères ESG. L’épargnant peut investir dans des unités de compte labellisées ISR, Greenfin ou Finansol ou dans des fonds en euros ISR (plus rares).

Le plan épargne actions (PEA) et le plan d’épargne retraite (PER) se mettent au vert

Le Plan d’épargne en actions (PEA), en accueillant désormais des ETF ESG, permet aux épargnants d’investir dans des entreprises européennes dont l’offre est orientée vers des produits ou des services qui servent la transition écologique, la protection de l’environnement.

Le PER (Plan Épargne Retraite) peut également s’inscrire dans une démarche écologique. De plus en plus d’acteurs proposent aux investisseurs un PER qui dirige les fonds vers des projets liés à l’agriculture durable, aux énergies renouvelables ou à la finance solidaire entre autres.

Le FCPR vert

Les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques) sont une catégorie de fonds écologique dont la vocation est de financer des projets à portée environnementale et écologique. Et ce via des prises de participation au sein de startups, d’ETI ou de PME.

Biocarburants, énergie renouvelable, stockage d’énergie, dépollution, ingénierie verte… Un FCPR à vocation écologie oriente les investissements vers de tels secteurs. Si le risque de perte de capital est bien réel, le FCPR offre en retour un potentiel de rendement élevé.

Pour investir dans un FCPR, plusieurs possibilités s’offrent à un investisseur :

• Par le biais de plateformes spécialisées en capital-investissement
• Par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine
• Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PER

Le crowdfunding immobilier durable

Le crowdfunding immobilier durable, quant à lui, offre une passerelle directe entre investisseurs et porteurs de projets éco-responsables (bâtiments à faible empreinte carbone, résidences passives, réhabilitations vertes). Des plateformes comme Lita.co ou Enerfip se sont imposées dans ce secteur.

Homaio : la démocratisation du marché des quotas carbone

Homaio illustre bien cette nouvelle dynamique d’investissement à impact. En rendant accessible le marché des quotas carbone (EU ETS) aux particuliers, elle permet à chacun de retirer des droits d’émission de CO² du marché. Concrètement, les investisseurs financent un portefeuille d’émissions pour empêcher leur exploitation par les entreprises les plus polluantes.

‍

‍

Quels sont les avantages d’un investissement écologique ?

Investir dans des fonds d’investissement écologique, c’est agir pour l’environnement, c’est investir pour un avenir durable et pour les générations futures. Mais c’est aussi prendre position sur des marchés en croissance structurelle.

La belle performance financière des fonds verts

Loin d’être anecdotiques, les performances des investissements écologiques sont tangibles pour un investisseur. Elles affichent même pour certains produits un rendement supérieur. C’est notamment le cas des ETF ESG, qui ont – chez de grands noms du secteur – surperformé par rapport aux ETF standard ; et ce de façon continue au cours des 5 dernières années.

Voici une sélection de fonds reconnus à la fois pour leur engagement environnemental et leur performance financière :

• Schroder ISF Global Climate Change Equity
• Vontobel Fund – Global Environmental Change
• Pictet – Global Environmental Opportunities
• Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund

‍

Les autres avantages de l’investissement écologique

Investir de manière écologique ne sert pas seulement à faire fructifier son argent : c’est aussi un choix utile pour l’avenir. Voici pourquoi :

• Un portefeuille d’investissement diversifié : en misant sur des secteurs d’avenir comme les énergies renouvelables, les technologies propres ou les infrastructures durables, l’investisseur peut diversifier ses placements et profiter de marchés en pleine croissance.
  
  
• Moins de risques à long terme : les entreprises polluantes sont de plus en plus contraintes par des règles strictes. En choisissant des placements durables, ces risques sont évités et les investissements se font vert des entreprises mieux préparées pour l’avenir.
  
  
• Un impact concret : grâce aux outils de suivi (rapports, indicateurs ESG, empreinte carbone…), il est possible de mesurer les effets positifs de son investissement sur l’environnement et la société. On sait où va son argent – et à quoi il sert.

‍

‍

Les clés pour choisir un bon fonds écologique

Choisir un bon fonds d’investissement écologique nécessite une analyse fondée sur plusieurs critères. Le premier concerne l’intégration réelle des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans la stratégie de gestion : l’analyse extra-financière doit être sérieuse, transparente et documentée. Ensuite, la présence d’un label reconnu, comme ISR ou Greenfin, constitue un indicateur de qualité, qui atteste d’un réel engagement en faveur de la transition écologique.

Il est également essentiel d’examiner la composition du portefeuille : les secteurs financés (énergies renouvelables, gestion des déchets, efficacité énergétique, biodiversité…), les zones géographiques et la performance des entreprises sélectionnées. La performance historique, le niveau de risque et les frais de gestion entrent également en ligne de compte. Un bon fonds écologique conjugue ainsi rendement durable, cohérence environnementale et transparence dans la gestion.

Quant aux labels, ceux qui permettent d’orienter ses investissements sont :

• Le label ISR (investissement social et responsable) créé par le ministère de l’Économie et des Finances afin de labéliser les fonds d’investissement qui respectent les critères ESG ;
• Le label Greenfin qui se penche sur les investissements écologiques ;
• Le label Finansol pour la finance solidaire ;
• Enfin, l’article 9 du SFDR, il informe sur le fait que le fonds à une portée durable

‍

Récapitulatif des possibilités d’investissement dans les fonds écologiques

‍

L’investissement écologique ne relève plus d’un choix marginal ou militant : il s’impose désormais comme un pilier stratégique de la finance contemporaine, porté par l’urgence climatique, les impératifs de transformation des modèles économiques et une pression sociétale croissante.

‍

Fonds labellisés, obligations vertes, ETF ESG ou encore financement participatif : les solutions durables se diversifient, deviennent plus accessibles, et offrent, dans certains cas, des perspectives de rendement tout à fait compétitives.

‍

S’engager dans les fonds écologiques, c’est investir avec conviction : faire croître son capital tout en soutenant une économie durable, fondée sur l’innovation, la résilience et la responsabilité.